V naší zemi dnes funguje několik platebních systémů. Systém Centrální banky Ruské federace však dnes hraje nejdůležitější a dokonce klíčovou roli v celém bankovním systému. Tvoří institucionální základ celého ruského národního platebního systému.
Koncept
Platební systém Bank of Russia (PSBR) je komplexní organizační a technologický systém. Plní řadu úkolů, které směřují k dosažení cílů Banky Ruska v souladu s legislativou země. Podle nařízení o platebním systému Ruské banky by to mělo být chápáno jako shoda pravidel, smluvních vztahů, metodik, které umožňují všem účastníkům provádět transakce mezi sebou podle schématu stanoveného zákonem.
Poskytuje širokou škálu služeb úvěrovým institucím a orgánům veřejné moci. RPBR má nejnižší riziko v národním RPRP. Centrální banka Ruské federace působí jako hlavní stabilizační prvek celé infrastruktury. V poslední době byly roky rozvoje PBR charakterizovány rozšiřováním nabídky služeb řízení likvidity prostřednictvíminterakce s organizovanými trhy.
Právní základ pro regulaci systému zahrnuje:
- Občanský zákoník Ruské federace;
- FZ "O centrální bance";
- FZ „O bankách a bankovních činnostech“;
- pravidla pro banky;
- bankovní smlouvy na korespondenčních účtech.
Platební systém Centrální banky Ruské federace je hlavním prvkem, jehož prostřednictvím se v zemi provádí měnová politika. Procházejí jím transakce, které jsou významné z hlediska počtu a objemu plateb.
Aktuální stav
Hlavní a důležitou součástí státního platebního systému Ruské federace je platební systém centrální banky. Je to on, kdo slouží jako centrální kanál pro implementaci fiskální politiky země.
Platnost takových závěrů potvrzují následující údaje. Například v roce 2018 převedly úvěrové organizace-operátoři 513 173,2 miliard rublů. Současně v rámci RRP - asi 1 340 034,2 miliardy rublů. Proto lze tvrdit, že v rámci svého systému Banka Ruska převáděla finanční prostředky, jejichž objem byl 2,5krát vyšší než objemy převáděné prostřednictvím úvěrových institucí, které jsou operátory trhu.
FZ č. 86-FZ „O centrální bance Ruska“stanoví, že spolu s takovými cíli Centrální banky Ruské federace, jako je stabilita rublu, je hlavním cílem nepřetržité fungování celý systém jako celek. Jasně a neustále fungující platební systém zároveň udržuje stabilitu rublu, používá jej jako platební prostředek, a také pomáhá posilovat úvěrové a finančníRuský průmysl prostřednictvím mezibankovních transakcí a vypořádání.
Cíle Centrální banky Ruské federace, její funkce a schopnosti určují samotný systém jako jednu z hlavních možností realizace finanční politiky Ruska a zajišťují jeho vedoucí roli. Přes FSBR procházejí značné částky a převažující podíl plateb v Rusku. Uvedené důvody ji definují jako systémově významnou v Rusku.
Centrální banka Ruské federace reguluje, kontroluje svůj platební systém a také plní své závazky vůči ostatním účastníkům.
Centrální banka Ruské federace přijímá opatření k rozvoji vlastního systému s cílem zvýšit svou produktivitu a zajistit nepřetržitý provoz. Takový vývoj směřuje ke zvýšení její efektivity snižováním nákladů, zvyšováním kvality poskytovaných služeb, zvyšováním produktivity jak plateb, tak žádostí a kontrolních úkonů, ale i snižováním finančního rizika, rizika insolvence, operačního rizika, systémových a legislativních nebezpečí.
Fungování samotného systému je upraveno nařízením „O platebním systému Ruské banky“, které definuje hlavní aspekty významu banky, pravidla pro pozastavení, postup pro zavedení zúčtování a osady.
Platební systém Centrální banky Ruské federace má zúčtovací systémy a mechanismy, které se liší územním rozsahem a velikostí prováděných plateb, pravidly a postupy, složením účastníků a zúčtovacích dokumentů, rychlostí plateb a použitými technologiemi.
Úkolysystémy
Mezi hlavní úkoly, kterým platební systém čelí, patří:
- spolehlivost, účinnost a bezpečnost provozu;
- spolehlivost a síla, které by měly zaručit absenci přerušení práce;
- efektivita pro výstup pracovního postupu;
- férovost v přístupu.
Tabulka níže shrnuje údaje RPBR za rok 2018.
| System | Počet převodů, mil. | Struktura, % | Objem převodů, miliardy rublů | Struktura, % |
| Celý systém | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, 23 % | 560 123, 2 | 41, 79 % |
| VER | 839, 9 | 58, 49 % | 645 179, 4 | 48, 14 % |
| STAROSTA | 592, 6 | 41, 27 % | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Poštovní a telegrafní technologie | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Funkce
Hlavní funkci systému lze nazvat poskytováním dynamiky astabilita obratu. Se zavedeným účinným systémem je také možné mít dobrou kontrolu nad měnovou sférou, což úvěrovým institucím pomáhá aktivně udržovat jejich likviditu, čímž se snižuje potřeba velkých přebytečných rezerv.
Platební systém zaručuje:
- Prostředky jsou připsány do prostředků zákazníka v den přijetí. V některých regionech se odepisování a připisování těchto prostředků provádí v režimu blízkém reálnému času s možností okamžitého použití.
- Schopnost řídit solventnost poskytováním zajištěných vnitrodenních půjček finančním institucím.
- Implementace opatření finanční politiky prostřednictvím obsluhy úvěrových, vkladových, hotovostních a dalších operací.
- Zúčtování na finančním trhu.
S ohledem na bezpečnost informací v systému je zajištěno: identifikace, kontrola integrity a prokázání pravosti platebních dokladů, oddělení přístupových práv a ochrana proti nekonzistentnímu přístupu ke zdrojům zpracování plateb systém, kontrola zúčtovacích transakcí, utajení (kryptografická ochrana) platebních informací, zálohování softwarových a hardwarových systémů a informačních zdrojů.
Základní prvky
Tabulka popisuje hlavní prvky systému.
| Prvek | Charakteristika |
| Instituce | Poskytujte služby převodu peněza splacení dluhu |
| Nástroje | Provádět převody mezi agenty |
| Vztahy | Upravte postup pro bezhotovostní platby |
Všechny prvky jsou navzájem úzce propojeny. Interakce se provádí podle stanovených pravidel, která jsou stanovena v regulačních dokumentech a mezinárodních dohodách. Veškerá práce systému je založena na zvláštních právních aktech a pravidlech jeho fungování.
Platební systém Bank of Russia zahrnuje:
- Urgentní elektronické platby online;
- více než sedmdesát speciálních elektronických platebních systémů v regionech, které fungují nepřetržitě;
- elektronické platby moskevského regionu, které fungují nepřetržitě;
- sada elektronických plateb mezi různými regiony země, která umožňuje převod finančních prostředků mezi regiony Ruské federace během 1-2 dnů;
- platební systémy využívající platební terminály;
- řada specializovaných platebních zařízení pro některé regiony Ruské federace a divize Centrální banky Ruské federace.
Samotný systém RPBR se obecně skládá z několika podsystémů, jak ukazuje tabulka níže.
| Subsystém | Charakteristika |
| Normativní | Soubor legislativních dokumentů o základech fungování |
| Institucionální | Společenství organizací, které zajišťují hladký chod celku |
| Technologické | Technologie používané pro transakce a převody |
| Služba | Soubor výpočtů, které tvoří diferenciaci platebních služeb |
Hlavní členové
Mezi účastníky platebního systému Bank of Russia lze identifikovat:
- Centrální banka Ruské federace zastoupená vlastními divizemi.
- Finanční instituce a banky v národním platebním systému Ruska
- Federální ministerstvo financí.
- Ostatní klienti Centrální banky Ruské federace, kteří nejsou finančními institucemi (pobočkami).
Působnost centrální banky zahrnuje řízení rizik a kontrolu rizika likvidity. Také reguluje své účastníky, působí jako hlavní provozovatel systému.
Podstata řízení rizik Centrální bankou Ruské federace je následující:
- uplatňování preventivních opatření u bank, které mají finanční potíže;
- kontrola činností úvěrových institucí v oblasti vypořádání;
- vývoj právních norem, které upravují vypořádání;
- vytváření a implementace forem ochrany kanálu.
Bankovní účty pro ty, kteří se účastní systému a jsou klienty Centrální banky Ruské federace, jsou otevřeny v jejích divizích.
V platebním systémupovinná účast. Předpokladem pro roli je otevření korespondenčního účtu u Centrální banky Ruské federace. Postup pro pozastavení role v platebním styku se nepoužívá. Účast instituce zaniká po zániku smlouvy o účtu nebo pro finanční společnost okamžikem odebrání bankovní licence finanční společnosti. Identifikaci provádí několik adresářů:
- Adresář BIC RF (pro strukturální divize Centrální banky Ruské federace, finanční instituce a jejich divize);
- Adresář účastníků v systému BESP;
- místní adresáře, které se používají v každé místní pobočce platebního systému Centrální banky Ruské federace (pro všechny zákazníky, včetně těch, kteří nejsou finančními institucemi).
Referenční knihy používají jedinečné ruské identifikační kódy. Čísla účtů v bankách klientů jsou tvořena v souladu s účetními pravidly Centrální banky Ruské federace a finančních institucí.
Centrální banka Ruské federace, která je provozovatelem zařízení platební infrastruktury a provozovatelem převodu peněz, převádí finanční prostředky prostřednictvím účtů v bankách zapojených do platebního systému Centrální banky Ruské federace, které jsou jejími klienty.
Centrální banka Ruské federace poskytuje účastníkům platebního systému následující služby:
- služby údržby;
- platba za zúčtovací služby;
- platební služby.
PSBR funguje každý den, kromě víkendů a nepracovních dnů volna, které byly stanoveny ruskými předpisy.
Kritéria pro účast v systému jsou následující:
- vystupuje jako klientúvěrová instituce – přímý účastník;
- poskytoval přístup ke službě pro převod finančních prostředků pomocí objednávek v elektronické podobě;
- organizace není registrována jako klient Banky Ruské federace.
Ukazuje se, že nepřímá povaha účasti je vyjádřena ve skutečnosti, že organizace samy nemohou uzavírat smlouvy s Bank of Russia, ale pouze prostřednictvím přímého účastníka:
- v situaci, kdy mají úvěrové instituce korespondenční účet u Banky Ruské federace;
- v situaci, kdy přímý účastník přestane být součástí systému, pak i jeho klienti.
Hlavní systémy vypořádání mezi bankami
V Ruské federaci existuje řada paralelních mezibankovních zúčtovacích systémů, které jsou uvedeny v tabulce níže.
| System | Charakteristika |
| Platební systém Centrální banky Ruské federace | Vypořádání se provádí centrálně prostřednictvím sítě. Každá banka má svůj vlastní otevřený korespondenční účet, kde jsou uchovávány hotovostní rezervy. |
| Mezibankovní systém vypořádání | Na základě vytváření přímé korespondence mezi účastníky |
| Systém účtování | Vypořádání provádějí nezávislé clearingové společnosti |
| Vnitrobankovní zúčtovací systémy | Vyrovnání mezi mateřskými organizacemi a pobočkami bank. |
Platební systémCentrální banka Ruské federace je centralizovaná a zbytek je decentralizovaný.
Základy provozu
V RPBR jsou výpočty, které se od sebe liší složením účastníků, oblastmi pokrytí, časovým obdobím, základy implementace, technologiemi.
Níže zvážíme stávající systémy vypořádání a jejich charakteristiky.
| Stávající výpočty | Charakteristika |
| BESP (mezi bankami elektronicky) | Účel: převod peněz online. Vypořádání se provádějí pomocí elektronických technologií v celé zemi |
| WER (v rámci regionů) | Více než 70 jednotek. Pracují nepřetržitě a převádějí peníze do regionálních složek systému Centrální banky Ruské federace, tedy na území, které je podřízeno teritoriálnímu úřadu Centrální banky Ruské federace. Aplikace elektronických technologií v celém regionu |
| VER Moskevské oblasti | Použijte letový režim nebo možnost nepřetržitého provozu. |
| MED (mezi regiony) | Peníze se převádějí mezi regiony země. Aplikujte elektronickou technologii mezi regiony |
| Systém Aviso | Technologie papíru, která umožňuje převody v rámci stejného regionu i mezi nimi |
Specifické vlastnosti systému BESP v rámci vývoje platebního systému Bank of Russia:
- funguje v rámci celého systému Centrální banky Ruské federace;
- dostupnost pouze urgentních převodů;
- převod se provádí pouze na základě elektronické objednávky;
- budeme přijímat elektronické peníze online.
Platby pomocí elektronických technologií tvoří téměř 99 % z celkového počtu transakcí.
Při implementaci systému zúčtování v RPS pomocí elektronických technologií lze generovat dokumenty ve formě elektronických zpráv. Formát těchto zpráv byl vyvinut Centrální bankou Ruské federace. Odesílají se pomocí dopravního systému Ruské banky.
Organizace platebního systému Ruské banky funguje na základě hromadného zpracování informací, které zahrnuje vysoce dostupná zpracovatelská centra a také dopravní systém pro elektronické zúčtování.
Tarifní politika
Tato politika je založena na principech tarifní diferenciace od typologie plateb. Je zaměřena na zvýšení zájmu účastníků všech sídel o aplikaci moderních technologií se zajištěním návratnosti nákladů. MED a VER předpokládají zvýšení nákladů na služby do konce dne, aby se zatížení rovnoměrně rozložilo na všechny automatizované komplexy. V systému BESP lze tarify nastavit v závislosti na formách účasti z důvodu různé úrovně služeb, ale i typu platby, priority jejího chování. Tarifní politika se nevztahuje na směnárenské službyelektronické zprávy poskytované Centrální bankou Ruské federace uživatelům. Samotné tarify schvaluje představenstvo banky.
Hlavní cíle tarifní politiky v platebním systému Bank of Russia jsou:
- tvorba podmínek pro optimalizaci práce s klientelou služeb RPS a řízení likvidity;
- snížení provozních nákladů kvůli nerovnoměrnému pracovnímu vytížení;
- pokrytí (částečných) provozních nákladů na provoz systému při zachování jeho atraktivity.
Základy řízení rizik
V Ruské bance byl v souladu s federálním zákonem ze dne 27. června 2011 č. 161 „O národním platebním systému Ruské banky“vytvořen zvláštní výbor pro koordinaci procesů hodnocení rizik, který implementuje tyto procesy řízení rizik. Jeho odpovědností je vytvářet podmínky pro hodnocení rizik a řídit je v RRP, stejně jako provádět toto hodnocení a připravovat doporučení pro minimalizaci identifikovaných negativních aspektů.
Závěr
Platební systém Centrální banky Ruska je právem považován za největší z hlediska objemu a počtu transakcí a plateb ve zpracování. Centrální banka Ruské federace v něm zároveň zaujímá hlavní místo, protože je účastníkem i provozovatelem celého systému, plní funkce koordinace a regulace vypořádacích vztahů. Dále provádí monitorovací analýzy privátních systémů, stanovuje principy jejich fungování, základní pravidla a standardy. Platební systém Ruska a banky Ruské federace úzce spolupracujínavzájem.
