Jaká je definice platební neschopnosti? Jaká jsou jeho hlavní kritéria a důvody? Jak probíhá insolvenční proces a jaké jsou nevýhody takového ustanovení?
Pohledy na různé země
Tento pojem můžete nyní čím dál častěji slyšet nejen v médiích, ale i v běžném životě. Co tím myslí? Insolvence je neschopnost dlužníka platit své dluhy věřitelům. Je pozoruhodné, že různé země zacházejí s dlužníky odlišně. Například v USA a Francii existuje speciální systém, který insolventní osobě umožňuje zbavit se dluhových závazků a založit nový podnik. V jiných evropských zemích existuje jiný systém, kdy je dlužník povinen maximálně uspokojit pohledávky věřitelů.
V Rusku se však k tomuto procesu přistupuje nejednoznačně: někde se dluhy smějí odepisovat a někde jsou nuceny platit. Pokud však byla platební neschopnost nebo úpadek prohlášen za fiktivní, pak se již jedná o závažný trestný čin, a proto je postižitelný podle zákona.
Prohlášenío bankrotu
Jak probíhá konkurzní řízení? Kdo může o takový status požádat? Hned je na místě zmínit, že konkurs může být prohlášen na právnickou i fyzickou osobu. V současné legislativě jsou však některé regulační postupy špatně propracované a proto se o insolvenci, úpadku fyzických osob prakticky nemluví. Jinými slovy, možnost jednotlivců nahlásit takový stav ve skutečnosti nefunguje.
V Rusku může vyhlásit bankrot pouze rozhodčí soud. Primárním úkonem je tedy vyhlášení konkurzu. Tuto žádost může podat jak dlužník, tak věřitel. Takový stav musí být prokázán: úpadce musí mít určité znaky takové situace. Výsledkem tohoto procesu je buď likvidace podniku, nebo úplné splacení finančních závazků vůči věřiteli.
Příznaky selhání
Jaká znamení mohou rozhodnout o platební neschopnosti dlužníka? Za prvé je to přítomnost dluhu vůči věřitelům; za druhé, neschopnost platit povinné platby nebo dluhy; za třetí, přítomnost dluhových závazků ve výši více než 10 tisíc rublů pro jednotlivce a více než 100 tisíc rublů pro právnickou osobu; nakonec příslušný soud prohlásí na dlužníka konkurz.
Ve skutečnosti je konkurzní řízení jedním z nejobtížnějších a k jeho realizaci je nutná pomoc specialistů. Vyžaduje to opatrný přístup a spoustu času, protože to určuje soudsledování činnosti podniku s cílem vyloučit možnost fiktivního nebo úmyslného úpadku. Pozorování však není jedinou metodou, jak zjistit stav insolvence; existuje mnoho dalších možností, jak tyto informace zkontrolovat.
Postup finanční obnovy
Finanční platební neschopnost se nejen uznává jako fakt, ale lze se ji také pokusit obnovit pomocí určitých opatření. Postup dohledu zahrnuje jmenování dočasného správce, jehož prostřednictvím probíhají veškeré transakce související s majetkem dlužníka. To je nutné pro zachování majetku do vydání rozsudku rozhodčího soudu a také pro zjištění skutečného stavu finanční situace dlužníka.
Finanční vymáhání se provádí s pomocí administrativního manažera. Hlavním cílem tohoto postupu je obnova platební schopnosti úpadce. Pokud v obou těchto případech není odstraněno vedení podniku, pak postup externího řízení takové odstranění předpokládá. Po dobu tohoto řízení jsou zrušeny všechny sankce a další přírůstky věřitelů, ale manažer je povinen vytvořit plán na obnovení finančního a materiálního blahobytu a poskytnout jej věřitelům.
Nový manažer
Pojem platební neschopnosti zahrnuje mnoho různých postupů. A jak je jmenován manažer v postupech dohledu a finančního vymáhání? Do takto odpovědné funkce je vybírán občan, který je členem zástupců některé z organizací.arbitrážní manažery. Je možné jmenovat pouze manažera, který nemá žádné přímé výhody z úpadce. Souběžně s finančním vymáháním dlužníka se může nový manažer věnovat i dalším činnostem, avšak pouze v případě, že nezasahují do případu úpadku a zcela vylučují jakýkoli střet zájmů.
Povinnými podmínkami jsou: vyšší odborné vzdělání, praxe v manažerské pozici minimálně jeden rok, složení speciálně sestavené zkoušky. Insolvenční správce také nesmí mít záznam v trestním rejstříku.
Konkurenční metoda
Význam insolvence s sebou nese mnoho problémů, proto se spolu s finančním vymáháním a dalšími zásadními metodami používá také konkurenční metoda.
Cílem soutěže je vyřešit problémy spojené s dluhovými závazky dlužníka, konkrétněji nabídnout jeho nemovitost k prodeji. Po prodeji nemovitosti nastává okamžik zaplacení dluhů věřitelům v pořadí podle priority. Taková soutěž může být provedena násilně i dobrovolně. Majetek úpadce nemusí být nutně prodáván, je také rozdělován mezi věřitele, ale pouze výhradně v souladu s výběrovým řízením. Tento způsob lze aplikovat jak na právnické osoby, tak na fyzické osoby. Insolvence je stav, který lze přiřadit různým kategoriím občanů a podniků.
Vzájemná dohoda
Existuje také jiný způsob řešeníkonkurs, označovaný jako „dohoda o narovnání“. Jedná se o dohodu mezi dlužníkem a věřiteli. Používá se k řešení všech problémů s restrukturalizací dluhu. Insolvence je situace, kterou bude určitě potřeba prokázat u soudu. A teprve po tomto postupu má dlužník právo požadovat uzavření smlouvy.
Tato smlouva je rovněž předmětem soudního přezkumu a vyhovět jí může pouze rozhodčí soud. Povinným aspektem při uzavírání dohody o narovnání je souhlas s tímto postupem obou stran. Po uzavření takové smlouvy začíná proces restrukturalizace úvěrové struktury (splátky, revize úroků, odložené platby).
Absolutní a relativní platební neschopnost
Tento směr v právní praxi je považován za rozhodně nový, protože stav úpadku se v poslední době objevuje hodně. Samotný pojem insolvence spočívá na pojmu "insolvence". Ten se zase dělí na relativní a absolutní.
Absolutní platební neschopnost se nazývá bankrot a relativní platební neschopnost znamená překonání platební neschopnosti prostřednictvím dohod mezi dlužníkem a věřiteli, plateb splátek.
Právní definice insolvence je popsána ve federálním zákoně „O úpadku“; jde o neschopnost dlužníka plně nahradit ztráty z peněžních závazků vůči věřitelům nebo splnit požadavky proplacení povinných plateb, což uznává rozhodčí soud. Nezapomeňte však, že insolvence a úpadek se používají jako synonyma.
Jednotlivci
Stále častěji zkrachovaly různé organizace. A důvodů k tomu je opravdu mnoho. Insolvence je ale pojem, který platí i pro fyzické osoby. Aby byl občan prohlášen za bankrot, je třeba vzít v úvahu několik faktorů: jeho dluhy musí být více než půl milionu rublů; žádná platba na splátky nesmí být delší než 3 měsíce. Když jsou tato kritéria splněna a na občana je prohlášen bankrot, jsou uvalena určitá omezení a zákazy.
Tento občan nebude moci několik let provozovat podnikatelskou činnost, nebude mít právo zajistit si vedoucí pozice, nebude si brát úvěry od žádné banky. Do ukončení konkurzního řízení nebude moci občan vycestovat do zahraničí. A to není celý seznam omezení.
Regulační aspekty platební neschopnosti
Právní platební neschopnost je dobře rozvinutá pro všechny kategorie, které spadají pod bankrot. Abychom byli přesnější, právní úprava přináší řadu komplexních opatření k ukončení úpadku, stejně jako ke zrušení všech dluhů dlužníka. Samozřejmě, že v důsledku těchto opatření může být veškerý majetek podniku prodán, ale nikdo si nevezme více, než by měl být. Od začátku konkurzupodniky, jednotliví podnikatelé, jednotlivci zastavují jakékoli načítání úroků, pokuty nebo zpoždění.
Insolvence je ustanovení, které spadá pod různé kategorie osob. Existují kategorie, které nemohou spadat pod pojem bankrot? Ano jsou. Patří mezi ně státní podniky, náboženské organizace, politické strany.
Fiktivní bankrot
Při zahájení vlastního podnikání podnikatelé často nedokážou jasně vypočítat celý plán podnikání, čímž zvyšují šance na bankrot. Insolvence však není jen reálným nebezpečím, ale také jistým způsobem klamání, na který se bezohlední podnikatelé vrhají. K tomuto kroku dochází z mnoha důvodů. Například, abychom neplatili peněžní závazky jak věřitelům, tak jednotlivcům nebo dokonce vládním agenturám.
Nicméně prokazování fiktivního bankrotu je docela reálné a trest za tento podvod je poměrně vážný. Podvodník dostane buď pokutu ve výši 80 000 až 300 000 rublů, nebo zákaz provozování tohoto podnikání na dobu 12 až 36 měsíců, případně reálné odnětí svobody až na 72 měsíců. Proto stojí za to zvážit potřebu takového podvodu a pochopit, že za to určitě budete muset nést odpovědnost.
Jak se vyhnout bankrotu
Nemyslete si, že selhání je nevyhnutelný proces. Je to klam. Bankrot je možnývyvarovat se, jsou-li dodržována určitá opatření: mít pro organizaci určité hotovostní rezervy, zvýšit příjem z transakcí nebo prodeje (prodej by se neměl zvyšovat snížením cen, ale pomocí akcí, zvýšením počtu kupujících atd.). Snažte se přesvědčit své zákazníky o nutnosti platit zálohu na transakce, kontrolujte proces zpožděných plateb a nezaplacených faktur, sledujte včasné zpracování faktur, snažte se optimalizovat systém prodeje zboží a služeb, snižte stav zaměstnanců, pokud nepotřebujete vůbec některý z nich. Přirozeně není nutné propustit všechny zaměstnance nebo prostřednictvím jednoho, jinak nebude nikdo, kdo by pomohl s rozvojem podnikání, ale pouhá řeč o možnosti propouštění zefektivní práci týmu.
Konkurz jako pokračování cesty
Navzdory tomu, že zmínka o bankrotu v mnoha vyvolává nepříjemné myšlenky, to zdaleka nekončí. Insolvence, bankrot je definice, která může dát druhou šanci firmě nebo organizaci. Někdy se podnik nezhroutí, desítky nebo dokonce stovky lidí neodejdou, ale vedoucí se změní. Ano, je možné ztratit investice, peníze, majetek, ale zároveň získat druhou šanci. Mnozí se dokázali jednou zvednout z nuly a podruhé se nevzdají.
Jedna věc je, když podnik nebo organizace zbankrotuje. A jak se cítí úpadce, který je jednotlivcem? O insolvenci, úpadku v takovém případěmluvit je dvojnásob děsivé. Pouze právo je zde na straně občana a směřuje právě k tomu, aby jeho majetek zůstal v bezpečí a člověk nezůstal v troskách. Samozřejmě, že z bankrotu nikdo nezbohatne, ale rozhodně to nestojí za to považovat to za konec cesty.